Четыре финансовые ошибки малого бизнеса Учимся на чужих ошибках Лесохин Директор дирекции разработки продуктов для МСБ Ликвидность, рентабельность, оборачиваемость и устойчивость бизнеса — основные показатели его эффективности. Чтобы вложенные средства приносили прибыль, а бизнес развивался, собственник должен разбираться в этих понятиях и уметь пользоваться основными финансовыми инструментами. Ликвидность Динамическая или плановая ликвидность бизнеса означает, что на счету либо в кассе компании достаточно средств, чтобы оплатить текущие платежи в срок. Если денег нет, бизнес несет серьезные репутационные или даже финансовые потери. Чтобы этого избежать, нужно регулярно составлять отчет по движению денежных средств cashflow. Именно он указывает предпринимателю тот момент, когда ему необходимо воспользоваться дополнительными инструментами по привлечению денег.

Открытие внешних данных помогло бы оживить кредитование малого бизнеса

Краткая аннотация: На семинаре осваиваются знания и отрабатываются практические навыки по следующим направлениям: Инструменты финансового анализа малого бизнеса, практикум составления и методы применения.

Методы проверки достоверности собранной информации в кредитных заключениях Оценка эффективности бизнеса с помощью коэффициентного анализа. Структурирование кредитной сделки на основе финансовых данных Практикум по отработке навыков проведения интервью с клиентом, составление и анализ финансовой отчетности на основе управленческих данных заемщика Анализ типичных схем связанных компаний и отработка навыков по консолидации данных связанных компаний.

Все темы отрабатываются с помощью практического разбора реальных кредитных заключений и специальных кейсов. В течение семинара участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем используется в ежедневной работе. Продолжительность семинара 3 дня. На кого рассчитан семинар: Семинар предназначен для сотрудников банков, работающих по направлению кредитования малого бизнеса, желающих систематизировать и усовершенствовать навыки финансового анализа при кредитовании субъектов малого бизнеса.

Особенности построения ОПиУ, ключевые функции разбор кредитных заключений Понятие себестоимости, принцип расчета себестоимости в торговле и производстве разбор кредитных заключений Структурный анализ ОПиУ, расчет долговой нагрузки, определение потенциала кредитования разбор кредитных заключений Отчет о движении денежных средств cash-flow.

Понятие cash-flow и его ключевые функции в финансовом анализе В каких случаях целесообразно составлять cash-flow Принципы построения cash-flow и анализ основных сегментов денежных потоков, разбор кредитных заключений Отличие cash-flow от ОПиУ Практикум составления cash-flow по данным управленческой отчетности решение кейса Типичные ошибки в составлении финансовых отчетов в кредитных заключениях.

Раздаточный материал Связь трех отчетов. Практикум построения, выявление связей. Решение кейса. Методы проверки достоверности финансовой информации в кредитных заключениях Практический анализ реальных кредитных заключений Сравнительный анализ собственного капитала, формулы прямого и обратного расчета, разбор кредитных заключений Сравнительный анализ ТМЗ, дебиторской и кредиторской задолженностей, объяснение формул, разбор кредитного заключения Перекрестная проверка: выручка, закуп, сбережение разбор кейсов Оценка эффективности бизнеса с помощью коэффициентного анализа Разбор кредитных заключений Практикум коэффициентного анализа на примере кредитных заключений Структурирование кредитной сделки на основе финансовых параметров.

Базовые аспекты Практический анализ кредитных заключений Этапы структурирования кредитных сделок на основе финансовых данных Разбор примера структурирования на основе кредитного заключения Практикум проведения интервью с клиентом, составление финансовой отчетности для кредитного заключения сквозной бизнес-кейс.

Закрепление навыков финансового анализа и проведения интервью с клиентом Сбор финансовой информации интервью с клиентом, порядок вопросов Составление финансовых отчетов на основе интервью и первичных документов Выводы по кредитованию заемщика на основе финансовой отчетности Связанные компании решения кейса, разбор схем Рассматриваются типичные схемы оптимизации связанных компаний, отрабатываются навыки консолидации финансовых данных связанных групп.

Анализ типичных схем оптимизации связанных компаний. Разбор схем и практических примеров Отработка навыков консолидации финансовых данных связанных групп. Решение кейса Тест Дополнительная информация На семинарах используются реальные кредитные заключения, рассматриваются конкретные практические ситуации из повседневной работы сотрудников по кредитованию малого бизнеса.

По окончании семинара предоставляются презентации в формате PDF. Участникам, успешно прошедшим обучение, выдаются сертификаты IPC Германия. Продолжительность учебного дня: первый день ; последующие дни. Предусмотрен перерыв на обед на 1 час и два коротких перерыва по 15 минут до и после обеда.

Кредитование импорта Никонова И. Проектный анализ и проектное финансирование.

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать.

Финансовый анализ кредитования малого бизнеса (базовый уровень): IPC (GmbH)

Начнем с его "активной" части. Активы - это ресурсы предприятия. К внеоборотным активам относятся все основные средства, прямо или косвенно участвующие в бизнес-процессе и принадлежащие владельцам бизнеса либо аффилированным с ними лицам физическим и или юридическим. Права использования активов необходимо подтвердить. Отметим, что стоимость внеоборотных активов при оценке определяется исходя из их возможной рыночной стоимости а не балансовой с учетом их текущего физического состояния. Имущество, полученное в лизинг, с точки зрения рассматриваемой технологии кредитования есть не что иное, как форма инвестиционного кредита. В активе баланса нужно учитывать предмет лизинга по рыночной стоимости, если он уже поставлен лизингополучателю а не по стоимости приобретения у поставщика и тем более не по общей сумме лизингового договора.

Финансовый анализ в банках и кредитоспособность

Мониторинг ведется по следующим основным направлениям: — мониторинг платежной дисциплины заемщика; — мониторинг финансового состояния заемщика; — мониторинг залогового обеспечения. Кредитный специалист должен точно знать, когда какой клиент и сколько должен платить. Телефонный звонок или короткий визит перед первым платежом в разы повышает вероятность его своевременного осуществления. Если клиент не перечислил нужную сумму в счет погашения задолженности, кредитный специалист обязан в этот же день связаться с клиентом по телефону или нанести визит и осведомиться о причине задержки платежа. Существуют две основные причины задержки выплаты кредита: — клиент не может платить; — клиент не хочет платить. Здесь важно отметить, что если клиент хочет, но не может платить, а просрочка уже допущена, — это, как правило, следствие того, что кредитный специалист по тем или иным причинам не поддерживал на должном уровне контакт с клиентом, в том числе на предмет анализа его финансового состояния. Кредитный специалист после выдачи кредита не должен терять связи с клиентом.

Кредиты на развитие бизнеса: как стать идеальным заемщиком?

Заключение Традиционное кредитование бизнеса — характеристики и правила предоставления ссуды На сегодняшний день банки предлагают множество различных ссуд для населения и предприятий, которые отличаются друг от друга целями, обеспечением, суммами, сроками и другими параметрами. Структура кредитных програм Одной из самых выгодных для банков и востребованных клиентами разновидностей кредитования является выдача ссуд для действующего предприятия. Она обладает следующими характеристиками: Большие суммы кредитов — от тысяч рублей до сотен миллионов. Сроки кредитования, как правило, средние — лет. В отдельных случаях когда речь идет о долгосрочном инвестиционном проекте, строительстве недвижимости срок может достигать лет, однако для кредитования бизнеса такие ситуации нетипичны. Сравнительно низкие ставки по кредитам, так как риски для банков по таким сделкам существенно ниже, чем при потребительском кредитовании. Так как банк в ходе рассмотрения сделки проводит всестороннюю проверку клиента, риск невозврата кредита снижается. Разнообразие форм выдачи: единовременный кредит для бизнеса, возобновляемые и невозобновляемые линии, овердрафты, рефинансирование. Исключительно целевое кредитование.

Полезное видео:

Потапова Наталья. Финансовый анализ. Основные моменты кредитования

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Причинами были как высокие ставки, так и повышенный уровень риска МСБ. В последнее время наметился тренд на снижение ставок, в том числе за счет их субсидирования государством. Но уровень риска в этом секторе остается высоким: доля просроченной задолженности в первой половине г. Желание банков кредитовать новых клиентов существенно сдерживается низкой информационной прозрачностью сегмента МСБ. Возможность принимать взвешенные решения о ставках, сроках и условиях кредитования ограничивается неполной и не всегда достоверной отчетностью, разрозненностью либо закрытостью внешних данных по субъектам МСБ. Существующие данные сосредоточены в базах отдельных ведомств и организаций.

Четыре финансовые ошибки малого бизнеса

Финансовый анализ кредитования малого бизнеса базовый уровень Финансовый анализ кредитования малого бизнеса базовый уровень Аннотация: На семинаре осваиваются базовые знания и отрабатываются практические навыки финансового анализа и оценки кредитоспособности заемщиков малого бизнеса. С помощью коэффициентного анализа проводится оценка рисков кредитования и оценка эффективности ведения бизнеса потенциальным заемщиком. С помощью сквозного бизнес—кейса имитируется интервью с клиентом по сбору финансовой информации, участники по данным интервью и первичных документов формируют финансовую отчетность заемщика, проводят ее анализ и делают выводы о кредитоспособности клиента. Обучение проводится на реальных кредитных заключениях, практических кейсах, специальных задачах-тренажерах. В течение семинара участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе.

Финансовый анализ кредитования малого бизнеса: базовый Инструменты финансового анализа малого бизнеса (кейсы, задачи).

Кредитуем малый бизнес: первичный анализ и формирование баланса

Линг, ассистент кафедры бизнес-информатики и математики, Тюменский государственный нефтегазовый университет Россия, г. Тюмень, ул. Володарского, 38; e-mail: linvika yandex. В статье рассмотрены основные принципы методики анализа финансово-хозяйственной деятельности субъектов малого и среднего бизнеса в России, этапы и кредитные риски, возникающие на каждом этапе кредитования. Рассмотрены аспекты стандартов кредитования Европейского банка реконструкции и развития. Раскрыта важность постоянного совершенствования методов оценки кредитоспособности и способов сбора первичной информации. In article the basic principles of a technique of the analysis of financial and economic activity of subjects of small and medium business in Russia, the stages and credit risks arising at each stage of crediting are considered. Aspects of standards of crediting of the European bank of reconstruction and development are considered. Importance of continuous improvement of methods of an assessment of solvency and ways of collecting primary information is opened.

Вы точно человек?

Отправить Малый и средний бизнес — анализ финансовых возможностей Малый и средний бизнес в отличие от крупного находится в заведомо проигрышном положении. Он ограничен в кадрах и финансах, страдает от налоговой нагрузки. Поэтому очень заинтересован в получении выгодных займов. Насколько доступно кредитование МСБ? Динамика кредитования МСБ не радужная. Если еще 5 лет назад кредиты пользовались популярностью, то теперь картина меняется.

Малый и средний бизнес — анализ финансовых возможностей

Это дает основания полагать, что при сохранении тех же трендов в первом полугодии г. Важнейшей причиной, по которой рынок по-прежнему интересен банкам, остается его высокая маржинальность. Банки стимулируются снижением рентабельности к поиску ниш на рынке, которые могут помочь окупить дорогое фондирование. Удорожание ресурсов из-за выросшей конкуренции за пассивы в г. Это вместе с необходимостью досоздания резервов вызвало значительное сокращение рентабельности банков. При этом подходящих заемщиков на рынке сейчас очень мало. Основной инструмент государственной политики поддержки кредитования МСБ — предоставление средств банкам через программы РосБР. За г. РосБР разместил через банки-партнеры около 30 млрд руб.

Анализ процессов кредитования малого бизнеса в условиях посткризисной экономики

Город Москва Курс финансового анализа кредитования малого бизнеса базового уровня. Используются методы сравнительного анализа собственного капитала, перекрестной проверки cross checking , коэффициентный анализ. С помощью бизнес—кейса имитируется интервью с клиентом по сбору финансовой информации, участники по данным интервью и первичных документов составляют финансовую отчетность заемщика, проводят ее анализ и делают выводы о кредитоспособности клиента. Обучение проводится на реальных кредитных заключениях, практических кейсах, специальных задачах-тренажерах. В течение семинара участники получают раздаточный материал, который в дальнейшем применяется в ежедневной работе. Семинар проводится как в классе, так и в онлайн формате. Продолжительность семинара - 2 дня. На кого рассчитан семинар: Семинар предназначен для сотрудников банков, микрофинансовых организаций, других кредитующих организаций, с начальным опытом и без опыта работы, а также сотрудников с опытом, желающих стандартизировать базовые знания по финансовому анализу хозяйственной деятельности заемщиков малого бизнеса. Цель семинара: Освоить базовые знания и отработать навыки оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса. Выдаваемый документ: Сертификат установленного образца.